جزئیات فساد ۱۲ هزار میلیاردی از زبان سیف

وی در این گفت وگو با اشاره به برگزاری همایش مبارزه با فساد و ارتقا سلامت اداری در 17 آذرماه، اظهار داشت: امروز اتفاق نظر برای مبارزه با فساد وجود دارد ضمن آنکه نگاه ما سیستمی و با استفاده از تجربیات کشورهای مختلف است.

سیف ضمن بیان اینکه این همایش برای ایجاد هماهنگی بیشتر، تبیین برنامه هاست، تصریح کرد: دولت با تمام بخش های خود و همچنین دو قوه دیگر در این همایش حضور خواهند داشت.

رئیس کل بانک مرکزی ضمن اشاره به اینکه بانک ها می توانند نقش کلید و اساسی در این موضوع داشته باشند، ادامه داد:باید تکلنولوژی های جدید برای نظارت بر بانک بکار گرفته شود؛ تقویت کنترل های داخلی در نظام بانکی و خودکنترلی در بانک ها باید در دستور کار باشد.

وی با بیان اینکه بانک مرکزی باید از کفایت کنترل های داخلی بانک ها اطمینان حاصل پیدا کند، افزود: اگر کنترل وجود داشته باشد هیچ وقت خطری بانک را تهدید نمی کند. 

گزارش رئیس کل از نسیم و چکاوک/ 22 میلیون چک برگشتی طی 4 سال

این عضو کابینه دولت یازدهم به تدوین برنامه بانک مرکزی 1400 اشاره کرد و ادامه داد: یکی از سامانه های بانک مرکزی که در حال حاضر با همکاری وزارت اقتصاد پیاده سازی می شود بکارگیری شبکه نسیم است که خاص حساب های دولتی می باشد. با بکارگیری این سامانه وظیفه اصلی بانک مرکزی بعنوان بانکدار دولت اجرایی می شود.

سیف با بیان اینکه 200 هزار حساب در این سامانه شکل خواهد گرفت، افزود: الان گمرکات در این سامانه فعال شده اند ضمن آنکه سامانه چکاوک نیز نشان میدهد که طی چهار سال 22 میلیون چک برگشتی در سیستم بانکی ثبت شده است.

رئیس کل بانک مرکزی از پیاده سازی سامانه چکاوک در 12 استان خبر داد و گفت: تا 22 بهمن امسال تمام استان ها به خصوص تهران به این سامانه مجهز خواهند شد.

وی در پاسخ به این پرسش که آیا از عملکرد نظام بانکی برای مبارزه با فساد رضایت دارید؟ تصریح کرد: انتظارات بیشتری دارم؛ با بازسازی نظام بانکی این انتظارات برآورده می شود. خیلی به فناوری های روز دنیا عقب هستیم. فقدان اصول بال دو و سه الان کاملا محسوس است.

سیف در ادامه با اشاره به برگزاری جلسات ویژه بانک مرکزی با تک تک بانک ها گفت: در این جلسه ایرادات بانک ها مطرح می شود و برنامه زمان بندی شده برای اصلاحات این ایرادات به بانک مورد نظر داده می شود.

برنامه‌های اقتصاد مقاومتی بانک مرکزی در شورای اقتصاد تصویب شد

این عضو کابینه دولت یازدهم اظهار داشت: 26 آبان در جلسه شورای اقتصاد برنامه های بانک مرکزی تصویب شد که در آن 11 سیاست و سه هدف راهبردی و 40 برنامه اجرایی تبیین شده بود. در زمان صدور فرمان اقتصاد مقاومتی کمیته ای در بانک مرکزی تشکیل شد و برنامه های خود را به شورای اقتصاد ارائه داد.

رئیس کل بانک مرکزی در ادامه سخنان خود در پاسخ به سوالی راجع به تاکیدات رهبر معظم انقلاب مبنی بر لزوم مبارزه با گلوگاه های فساد، اظهار داشت: نظام بانکی بایستی از سیستم های محکم و نفوذناپذیر و توام با کنترل پذیری برخوردار باشد. و اگر بتوانیم این سیستم ها را طراحی کنیم و از آنها استفاده کنیم، می توانیم در این زمینه موفق باشیم.

سیف ادامه داد: ما استانداردهای بال 2 و 3 و استانداردهای حاکمیت شرکتی را به کار میگیریم تا بتوانیم گلوگاه ها را کنترل کنیم.

اگر نرخ های بانکی واقعی باشد کسی نمی تواند از رانت برخوردار شود

وی افزود: اگر نرخ های ما نرخ های روز بوده و از رانت جلوگیری شود و قیمتها واقعی باشد، کسی نمیتواند از هیچ رانتی برخوردار باشد.

رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه اگر نرخ را سرکوب کرده و مثلا در هنگام تورم 20 درصد نرخ سود 15 درصد بگذاریم موجب ایجاد رانت می شود، خاطرنشان کرد: باید مراقب این رانتها باشیم، هرچند با یک دستور کار عملیاتی نمی شود ولی میتوان با ایجاد  تعادل واقعی در قیمت ها از رانت جلوگیری کرد.

سیف با تاکید بر لزوم خودداری از دستوری کردن نرخ ها، گفت: اگر نرخ ها متعادل باشد جلوی رانت گرفته می شود.

وی درباره شفافیت اطلاعات در جریان بانکی برای جلوگیری از فساد نیز گفت: اگر اطلاعات شفاف نباشد یک افراد خاصی به اطلاعات دسترسی یافته و از مزیت بیشتری برخوردار می شوند. بنابراین یکی از دستورالعمل های مااین است که کل ضوابطشان را از طریق سایتهایشان در دسترس عموم بگذارند. شرایط اعطای تسهیلات، نرخ سود سپرده ها و ... شامل این اطلاعات هستند.

رئیس کل بانک مرکزی خاطرنشان کرد: با الزام بانکها به قرار دادن این اطلاعات در سایتهایشان، دسترسی به این اطلاعات امکان پذیر می شود.

سیف درباره شرکت نماینده سپرده گذاران در مجمع بانکها، گفت: هیچ جای دنیا چنین چیزی وجود ندارد و نیازی هم به آن نیست. بانک مرکزی مدافع حقوق سپرده گذاران است.

وی در ادامه سخنان خود با بیان اینکه بانک اگر فضای رقابتی لازم برایش بوجود بیاید که برای سبقت گرفتن از رقبا تلاشش برای رضایتمندی هرچه بیشتر بانکها باشد، کارها بهتر پیش می رود، تصریح کرد: یکی از بحثهای گذشته این بود که اجازه فعالیت بانکهای خارجی در کشور می تواند بانکهای داخلی را به حرکت وادارد.

 سیف خبر انحلال یک بانک خصوصی را رد کرد/ مجبور شویم تا انحلال هم می‌رویم

رئیس شورای پول و اعتبار درباره اخباری مبنی بر احتمال منحل شدن یک بانک خصوصی در کشور گفت: این که احتمال دارد منحل کند خیر. ولی بانک مرکزی در جهت صیانت از سپرده های مردم یک الزاماتی را تکلیف میکند که هر نهاد فعال در بازار پول باید رعایت کند. برای اینکه بتواند این نظارت را داشته باشد باید کلیه اینها از بانک مرکزی مجوز بگیرند. در مقاطعی در گذشته هسته هایی شکل گرفته  و گسترش یافتند که بانک مرکزی نظارت نداشته مثلا نمونه اش برخی تعاونی های اعتباری.

سیف افزود: در مقطعی که بانک مرکزی متوجه شد جلوی کار را گرفت. ولی برخی هسته ها ریشه دوانده و تعداد زیادی شعبه دارند. بانک مرکزی اینها را در اولین مرحله شناسایی کرد. 14 گروه شناسایی شدند. که هرکدام هسته مرکزی داشت و عده ای تعاونی و صندوق قرار شد در خود ادغام کند. اینها شروع کردند به تطبیق خود با ضوابط بانک مرکزی . 4-5 تا مجوز گرفتند و برخی در شرف مجوز هستند. بانک مرکزی اخطار کرده اگر در ظرف زمانی مشخصی خود را ضوابط و معیارهای بانک مرکزی تطبیق ندهند آن قول و قرارها منتفی میشود؛ اینها الان نمی توانند سپرده جدید بگیرند تا وقتی که خود را تطبیق دهند.

رئیس کل بانک مرکزی افزود: الان زمینه ای که ایجاد شده موجب شده یک همکاری خوبی بوجود آید. ما اخیراً نوع نظارت را گسترش دادیم و داریم به شدت برخورد می کنیم حتی با موسسات و بانکهایی که مجوز دارند. اینها دائما در حال نظارت شدن هستند و برخی از آنها اخطار دادیم و درباره برخی تخلفات برخورد کردیم.

سیف خاطرنشان کرد: سعی می کنیم بیخودی اقدام به انحلال نکنیم ولی اگر منطبق بر ضوابط نشوند به ناچار این کار را خواهیم کرد. تا برخوردار شویم از یک بازار پولی هدفمند که به رشد تولید کمک کند نه اینکه به سفته بازی دامن بزنند.

 توصیه رئیس کل به مردم: فقط نرخ سود را معیار سپرده‌گذاری نگیرید

وی در پاسخ به این سوال که آیا قبول ندارید انتشار این خبر و عدم پاسخ شفاف بانک مرکزی موجب تشویش اذهان شد؟ گفت: بانک مرکزی اطلاعیه داد درباره این خبر که از یک جایی بیرون زد. و ما در این باره توضیح دادیم.

سیف به سپرده گذاران توصیه کرد که به هنگام سپرده گذاری خود به این نکته توجه کنند که آن موسسه از بانک مرکزی مجوز دارد یا خیر. چرا که در غیر اینصورت ریسک بالایی را پذیرا خواهند بود. رئیس کل بانک مرکزی از مردم خواست که صرفا به این مساله توجه نکنند که چه موسسه ای سود بیشتری میدهد بلکه به مجوز بانک مرکزی توجه جدی کنند.

رئیس شورای پول و اعتبار همچنین گفت که سپرده گذاران از این بابت نگران نباشند و بانک مرکزی در این زمینه مراقب است. البته اگر موسسه ای به بی نظمی عادت کند بانک مرکزی تا آخرین قدم را که حتی می تواند انحلال باشد انجام خواهد داد.

جزئیات فساد جدید 12 هزار میلیاردی/ فساد در سال های 85 تا 91 رخ داد

سیف درباره خبر فساد 12 هزار میلیارد تومانی نیز گفت: این اتفاق از سال 85 تا اوایل سال 91 رخ داده است. اواخر شش ماهه اول سال 92 کشف شد. خوشبختانه مرجع قضایی هم در جریان است. برای حفظ منابع بانک، اطلاع رسانی نشد. آن 12 میلیارد تومان هم حجم سوء استفاده نیست بلکه گردشی است که اتفاق افتاده. بالاترین مبلغی که در دوره ای اختیارشان بوده 70 میلیارد تومان بوده است.

 تمام مبلغ فساد برگشت/ دریافت جریمه با سود 34 درصدی

وی ادامه داد: الان کلیه عواملشان شناسایی شده و تحت پیگرد هستند. یکی شان بازداشت است. ضمن اینکه کل مبلغ وصول شده و جریمه ای با درصد 34 درصد بسته شده  که 4 قسطش وصول شده و 2 قسطش باقی مانده و آخرین قسطش 29 دی است.

25 هزار میلیارد تومان در اختیار 575 بدهکار دانه درشت

سیف خاطرنشان کرد: درشت ترین پرونده هایی که بانک ها در محاکم قضائی دارند به بانک مرکزی اعلام شد ودر نهایت 575 پرونده جمع شد که حجم درشت ترین پرونده های نظام بانکی با ارزش 25 هزار میلیارد تومان است که یک سوم مطالبات کل کشور است.

رقم دقیق معوقات بانکی چقدر است؟/ معوقات 150 هزار میلیاردی از کجا آمد؟

رئیس کل بانک مرکزی ضمن اشاره به اینکه معوقات بانکی هم اکنون 87 هزار میلیارد تومان با سهم 14.3 درصد نسبت به مانده تسهیلات می باشد، گفت: معوقات 150 هزار میلیارد تومان از اینجا ناشی شده که تبصره های قانون بودجه مطالبات غیرجاری را تقسیط می کرد و در این حالت از معوق به جاری می رفت و بعداز سررسید قسط به مطالبات غیرجاری برمیگشت. بخاطر همین می گفتند رقم بیشتر از 88 هزار میلیارد تومان است. واقعیت این است که نظام بانکی ما به دلایل مختلف حجم مطالبات غیرجاری اش خیلی بالاست که عاملش باید تحلیل شود که چیست.

سیف ادامه داد: الان الحمدلله دولت نگاه بسیار روشن و مثبت دارد. باید تشکر کنم از وزرای بخشی که نگاهشان منطقی است و تیم اقتصادی دولت از این نظر وحدت نظر دارند که از نظام بانکی به درستی استفاده کنند.

رئیس کل بانک مرکزی گفت: کمیته هایی توسط ستاد مبارزه با مفاسد اقتصادی شکل گرفت که دانه دانه پرونده های درشت نظام بانکی در آنجا بررسی می شود. و هدایت می شود به مسیر درست تا به نتیجه برسد. دستاوردهای بسیار خوبی در این زمینه داشتیم.

سیف همچنین درباره این اظهارنظر اژه ای که بانک ها عزم جدی برای وصول مطالبات کلان معوق ندارند، گفت: الان اگر از اقای اژه ای سوال شود نظر دیگری دارند. ایشان نظرشان الان مثبت است. ریاست محترم قوه تصمیم گرفته دادگاه تخصصی برای پرونده های بانکی به وجود بیاید. که اقدام بسیار خوبی است.

وی اضافه کرد: تعداد انبوه تر مطالبات معوق مربوط به همین وام های 5 و 10 میلیون تومانی است ولی از نظر حجم اینگونه نیست.

رئیس کل بانک مرکزی اضافه کرد: نرم بین المللی برای مطالبات غیرجاری زیر 5 درصد است و امیدوارم تا اسفند سال آینده به آنجا برسیم. وظیفه من این است که نظام بانکی را وادار کرده و انگیزه بدهم تا به دنبال وصول مطالباتشان از طریق شکایت و مصالحه و ... بروند. بخشهایی هم نیاز به همکاری دستگاه های دیگر دارد.

رشد اقتصادی سه ماهه دوم امسال تا پایان آذر بیرون می‌آید

سیف همچنین با ارائه توضیحاتی درباره رشد اقتصادی کشور، گفت: رشد اقتصادی سه ماهه دوم امسال احتمالا تا پایان آذرماه تدوین خواهد شد.

رئیس شورای پول و اعتبار همچنین تصریح کرد: محاسبات انجام شده نشان میدهد طی 20 سال گذشته متوسط تورم ماهانه 1.5 درصد بوده و نرخ متوسط تورم ماهانه منتهی به مرداد 92 حدود 3.5 درصد و نرخ متوسط تورم ماهانه مرداد 93 حدود 1.1 درصد بوده است.

وی همچنین تاکید کرد: با توجه به روند نزولی نرخ تورم نرخ سود تسهیلات بانکی هم باید کم شود؛ بانک مرکزی محاسباتی در این زمینه انجام داده که امیدواریم به زودی به نتیجه برسد.

 فعلا یکسان سازی نداریم/ پشت پرده نوسانات اخیر بازار آزاد

این عضو کابینه دولت یازدهم درباره برنامه یکسان سازی نرخ ارز گفت: یکسان سازی یکی از برنامه های جدی است ولی پیش نیاز آن ارتباطات بین المللی نظام بانکی است و تازمانی که این ارتباطات مهیا نشده باید همین وضعیت فعلی را دنبال کنیم.

سیف ضمن اشاره به اینکه بازار طی چند ماه گذشته از ثبات نسبی برخوردار بوده و دلیل نوسان روزهای اخیر تحلیل های غلط از برخی اخبار بوده است، افزود: همه می دانستند که نرخ بودجه افزایش می یابد بنابراین تحلیل هایی دال بر اینکه افزایش قیمت رسمی دلار در بودجه بازار آزاد را تحریک کرده چندان کاربردی نیست.

وی در ادامه درباره نرخ دلار برای بودجه 94 گفت: این نرخ بر مبنای محاسباتی پیشنهاد شده که یک بخش به صادرات نفت مربوط می شود؛ بودجه ما عملا به ریال است و مبانی محاسباتی فقط در همان ابتدا از دلار استفاده می کند.

رئیس کل بانک مرکزی در ارتباط با برنامه دولت برای شناسایی دهک های درآمدی و استفاده از اطلاعات بانکی، اظهار داشت: بانک مرکزی با این کار موافق نیست و شخص رئیس جمهور هم این نظر را ندارد؛ به هیچ وجه این ذهنیت وجود ندارد  که در آینده احتمال استفاده از اطلاعاتی بانکی برای شناسایی دهک های درآمدی هدفمندی یارانه است.

وی ادامه داد: البته در رابطه با مالیات بخاطر قوانین موجود میتوان از سیستم بانکی کمک گرفت و می توان از سیستم های مالیاتی در اینباره کمک گرفت.